Asiakkaamme (s. 1990) oikea käsi lipsahti 8.3.2024 sirkkeliin ja hän loukkasi sormensa II-V. Hän haki korvausta pysyvästä haitasta vapaaehtoisesta yksityistapaturmavakuutuksestaan. Vakuutuksessa yhden haittaluokan suuruudeksi oli sovittu 15.000 euroa, mikä on verraten paljon. Vakuutusyhtiö katsoi korvauspäätöksessään, että asiakkaalle oli jäänyt pysyvä haitta voiman alenemasta, tuntovaimentumasta sekä etusormen ja nimettömän kynsiaiheen vaurion jälkitilasta. Vakuutusyhtiön mukaan pysyvä haitta vastasi haittaluokkaa 2, ja se maksoi suosiolla 30.000 euron korvauksen.
Asiakas ei ollut tyytyväinen tähän, joten veimme asian huolellisesti perustellen hänen puolestaan FINEn vakuutuslautakunnan tutkittavaksi vaatien lisäkorvauksia. Asiakkaamme oikean, dominantin käden II-IV sormiin kohdistunut sirkkelitapaturma on aiheuttanut monimuotoisen ja laaja-alaisen vamman, joka ulottui sekä luisiin rakenteisiin että jänne- ja hermokudoksiin. Kyse ei ollut yksittäisten sormen liikelaajuuden rajoituksesta, vaan koko käden toiminnallisen kokonaisuuden pysyvästä heikentymisestä. Käteen jäi myös hermokipua, tunnonhäiriöitä, allodyniaa, jäykkyyttä ja voimattomuutta.
FINEn vakuutuslautakunta hankki asiassa ulkopuolisen asiantuntijalääkärinlausunnon, jossa vamman katsottiin kuuluvan haittaluokkaan 3. Tämän saatuaan vakuutusyhtiö maksoi asiakkaallemme yhden haittaluokan eli 15.000 euron lisäkorvauksen viivästyskorkoineen. Vakuutuslautakunta piti tätä arviota asianmukaisena. Asianajolla saavutettiin asiakkaallemme yhteensä yli 16.200 euron lisäkorvaukset. Asiakkaalle huolellinen asianajo maksoi 975 euroa.
Vapaaehtoisissa vakuutuksissa kannattaa vakuutusta ottaessa miettiä tarkasti, mistä määrästä haluaa terveytensä vakuuttaa. Tässä tapauksessa asiakas oli onnekseen ottanut kattavan vakuutuksen, jonka vakuutusmäärä pysyvästä invaliditeetista oli 300.000 euroa, josta jo yksi haittaluokka 20:stä oli siis 15.000 euroa. Usein näkee sovitun vakuutusyhtiön kanssa huomattavasti pienemmistä vakuutusmääristä, jolloin yksi haittaluokka on esim. vain 1500-3000 euroa. Luonnollisesti vakuutusmaksu on sitä suurempi, mitä suurempi on vakuutusmäärä. Vakuutuksia kannattaa kilpailuttaa, koska yhtä kattavan vakuutuksen voi saada toisesta yhtiöstä halvemmalla. Vakuutusehdoissa on kuitenkin vaihtelua yhtiöittäin, joten tarkka vertailu saattaa olla vaikeaa. Olennaista vakuutusta ottaessa on kuitenkin pohtia, millaisen lisäturvan haluaa itselleen, jos tapaturma pääsee sattumaan. Todettakoon, että esim. liikennevakuutus, potilasvakuutus ja työtapaturmavakuutus ovat lakisääteisiä eikä niissä voi itse vaikuttaa vakuutusmäärään, vaan se määräytyy ”automaattisesti”. Sama pätee lääkevahinkovakuutukseen.
FINE-82064-D7R0R3, ratkaisu 24.6.2026
Joni Siikavirta
varatuomari, luvan saanut oikeudenkäyntiavustaja
Lakiasiaintoimisto Suomen Potilasvahinkoapu